Основные условия оформления кредита на покупку жилья в беларусбанке. Где получить кредит на покупку жилья в Беларуси? Взять кредит на квартиру в беларуси

«Порядочная молодая семья снимет недорогое жилье на длительный срок» — именно такими объявлениями пестрят сегодня страницы газет, интернет-сайты, столбы на остановках общественного транспорта. Редко какая семья имеет возможность обрести квартирное счастье на заре своего становления. Однако аренда жилья позволяет получить иллюзию своего дома лишь на некоторое время. Рано или поздно все равно встает вопрос о том, как обзавестись жильём.

Чтобы получить возможность построить собственный дом или можно оформить кредит на строительство жилья для молодой семьи. Этот способ не так уж и плох и имеет свои определённые преимущества. Главное - знать, на что вы имеете право, и все делать по правилам.

По закону

Кредиты на строительство жилья в Беларуси могут получить абсолютно разные категории населения, в том числе и молодые семьи. Причём многим гражданам положены существенные льготы и послабления при оформлении займа. Основным документом, регулирующим получение льготных денежных займов, считается от 06.01.12 за номером 13. Полностью его название звучит так: «О вопросах предоставления гражданам господдержки при строительстве (реконструкции) и/или приобретении жилых помещений».

Тем, кто решит с ним ознакомиться, стоит знать что существует более поздняя версия, а точнее, Указ президента № 469 от 16.11.15 года, вступивший в действие с 01.03.16. Этот указ корректирует несколько пунктов предыдущего, так что лучше подробно изучить и его тоже.

Кому вообще положен льготный заем

В общем случае существует несколько категорий граждан, которым положен особый кредит на строительство жилья. Нуждающимся в льготе прежде всего необходимо встать на учёт в соответствующие органы власти. Это даст возможность попасть в особую очередь, состоящую из граждан, нуждающихся в непременном

• граждане, в семьях которых есть инвалиды с детства (только первой и второй групп);
• проживающие в домах, признанных ветхими;
• талантливые молодые люди, являющиеся лауреатами спецфонда президента;
• лица, пострадавшие вследствие аварии ЧАЭС, ликвидаторы;
• сотрудники госорганов внутренних дел;
• военнослужащие;
• ветераны боевых действий;
• сотрудники Комитета госконтроля и Следственного комитета;
• лица, более 10 лет живущие в общежитии либо помещении госжилищного фонда;

Кредитование молодых специалистов

Если по закону вы считаетесь молодым специалистом, то вы также можете попытаться встать в очередь и попробовать оформить льготный кредит на строительство жилья. Хотя прямого права на получение льготного займа вы и не имеете, но попытаться все же стоит. Может оказаться так, что вы подходите по каким-либо иным показателям. В любом случае на очередь вас поставить обязаны, но процесс ожидания может затянуться.

Кого считать молодой семьёй

По новому закону, молодой может считаться семья, в которой хотя бы один из супругов не старше 31 года к моменту подачи документов на получение льготного займа. При этом в семье должно воспитываться не менее 2 несовершеннолетних детей, а брак должен быть первым для обоих супругов.

Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья для молодых, средний доход на каждого отдельного ее члена не должен превышать трёхкратного среднемесячного минимального СПБ (среднедушевого потребительского бюджета), рассчитанного для семьи из 4-х человек.

Для того чтобы иметь право на льготы, нужно, чтобы в имеющемся жилье на каждого члена одной семьи приходилось не более 10 м 2 (для Минска) или 15 м 2 для других городов. При этом ни один из супругов не может иметь в собственности никакого жилья на территории Беларуси, а также не выступать в качестве нанимателя при проживании в не приватизированном жилье. Проще говоря, семья должна или снимать квартиру или проживать с родителями либо иными родственниками на их территории.

Тут есть и ещё один интересный момент: нахождение в браке не означает, что вы должны стоять на очереди вместе. Если один из супругов стоял в очереди на получение льготного жилья до вступления в брак, то он и дальше может ожидать, пока подойдёт его время.

На какой кредит можно рассчитывать

Кредиты на строительство жилья, предусмотренные государственной программой, призваны облегчить приобретение собственного дома (квартиры) для молодой семьи. Для таких «ячеек общества» предусмотрено два вида кредитования:

Также нужно знать, что семьи, оформившие кредиты на строительство жилья или его покупку, не смогут полноценно распоряжаться своим новым имуществом до того момента, когда полностью рассчитаются по долговым обязательствам. Это значит, что жилье нельзя будет продать, подарить или обменять на другое. Кроме того, никаких подобных действий с жильём нельзя совершать ещё и в течение трех лет после окончательного расчёта по кредиту.

Финансовая поддержка молодых

Конечно, купить квартиру для молодой семьи даже с учётом льготы не так уж и просто. Для этого нужно не только иметь деньги для ежемесячных платежей на протяжении многих лет, но и сразу внести 10, а то и все 30% стоимости жилья. А что делать тем, кто уже взял кредит, да и не льготный, а обычный?

Для некоторых семей, взявших такой кредит, предусмотрена государственная субсидия. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий:

• иметь одного несовершеннолетнего ребёнка (или родить его после приобретения жилья) — помощь составит 20 минимальных прожиточных бюджетов;
• за двоих детей, не достигших совешеннолетнего возраста дают 40 бюджетов;
• если есть трое и более ребят — вам положено 50

Субсидия будет выплачена только после того, как пройдёт госрегистрация права собственности на квартиру (дом). Так что использовать деньги в качестве первоначального взноса не получится. Да и денег вы вживую не увидите. Сумма будет равномерно перечисляться на погашение тела кредита или же % по нему, если основной долг уже оплачен.

Собираем документы

Если вы все же решились на оформление льготного займа, вам стоит обратиться за консультацией в "Беларусбанк". Кредиты на строительство жилья там обычно выдают с большим удовольствием. Первоначально вам понадобятся такие документы:

• гражданский паспорт;
• справка о доходах;
• документ (справка) о составе семьи;
• для мужчин, не достигших 27 лет — военный билет.

О документах, которые нужно будет предоставить дополнительно, вам подробно расскажут в банке.

Размеры кредита и нормы площади

Как уже было сказано, кредиты на строительство жилья все равно не покрывают полной его стоимости и желающим иметь собственное жилье придётся запастись первоначальным взносом. На стопроцентное кредитование могут претендовать лишь

Нормы общей площади установлены такие:

• 20 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры;
• 30 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома;
• 30 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома в сельской местности, для граждан, которые постоянно там живут и работают;
• 44 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома, 1-комнатной квартиры в сельской местности для 1 человека, который там постоянно живёт и работает;

Срок погашения и проценты

Максимальный срок, на который могут быть выданы кредиты на строительство жилья, не превышают 20 лет, а многодетные семьи смогут рассчитывать на вдвое больший период.

Проценты за использование льготных займов устанавливаются такие:

• 1% годовых — для многодетных семей;
• 10% от ставки рефинансирования (но не менее 3% годовых) — для граждан, что работают и постоянно проживают в небольших населённых пунктах (до 20 тыс. человек);
• 20% от ставки рефинансирования (не менее 5% годовых) — для всех остальных категорий льготников;
• 50% ставки рефинансирования Нацбанка, но не меньше 5% годовых — для молодых семей и семей военнослужащих.

Это, пожалуй, все нюансы льготного кредитования молодых семей, а тем, у кого остались вопросы, стоит все же обратиться в юридическую консультацию. Там вам дадут исчерпывающие пояснения по всем пунктам и даже подскажут какие именно дополнительные льготы положены именно вам.

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

• жилое помещение (квартира, дом);
• часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
• долю в праве собственности на жилье;
• жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

• гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
• дееспособность физического лица;
• постоянный источник доходов.

Есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

1. Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
2. или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
3. Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Для жилья

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

1. Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
2. Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

• используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
3. В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
4. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
7. Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
8. Список документов, необходимых для получения ипотеки:
   • заполненная и подписанная поручителем анкета;
   • справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
   • справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
   • впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
9. Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
10. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
11. Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
12. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

• годовая процентная ставка - от 15,5% ;
• минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
• максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;

Особенности предоставления кредита:

1. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов заявителя.
2. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую от 50% до 100% от её оценочной стоимости.
4. Страхования жизни заёмщика не требуется (хотя оно крайне желательно).
5. • заявление по форме банка-кредитора;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние шесть месяцев;
   • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство);
   • справка о наличии непрерывного трудового стажа в течение трёх последних месяцев (подойдёт заверенная копия трудовой книжки);
   • для мужчин в возрасте до 28 лет - приписное свидетельство или военный билет;
   • договор купли-продажи или долевого строительства.
6. Возраст кредитополучателя - от 23 лет до 58 лет. При этом на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 65 лет.

«Ипотека с нами» от Беларусбанка

Качественное обслуживание - одно из основных преимуществ Беларусбанка В частности, здесь удастся , получить инструкции по оформлению пластиковой карты или уплатить налоги или штрафы. Кроме того, именно здесь можно взять выгодный кредит на приобретение первичного или вторичного жилья «Ипотека с нами».

Основные условия предоставления кредита «Ипотека с нами»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 7,99% ;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней. В большинстве случаев заявитель может узнать о решении банка уже в день подачи анкеты.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы и других официально подтверждённых доходов кредитополучателя.
3. В качестве залога может использоваться как сам объект недвижимости, так и собственность заёмщика или поручителей.
4. Поручителями могут выступать близкие родственники или третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую 100% от её стоимости согласно данным оценщика.
6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не предусмотрено.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика.
8. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 10% от стоимости жилья.
9. Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 60 лет.

«Новоселье» от БПС-Сбербанка

Белорусское отделение Сбербанка предлагает гражданам страны выгодную кредитную программу, в рамках которой можно получить заёмные средства на покупку готового жилья или строительство с нуля. Недостатки «Новоселья» - высокая годовая процентная ставка и длинный перечень необходимых документов.

Основные условия предоставления кредита «Новоселье»:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 13% ;
• минимальная сумма - 5000 белорусских рублей;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение трёх рабочих дней (78 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до трёх дней. Если по истечении указанного срока ответ не был получен, необходимо обратиться в финансовое учреждение за разъяснениями.
2. Поручителями могут выступать родственники кредитополучателя или третьи лица.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от её стоимости.
4. В большинстве случаев банк-кредитор настаивает на заключении дополнительного договора страхования жизни заёмщика.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика;
   • военный билет или приписное свидетельство - для заёмщиков мужского пола в возрасте до 28 лет.»
6. Максимальная предоставляемая сумма - от 70% до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества.
7. Возраст кредитополучателя - от 23 лет (при наличии постоянного места работы) до 58 лет.

«Скоро новоселье» от Белгазпромбанка

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 16,54% ;
• максимальная сумма - до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• отсутствуют дополнительные платежи;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней (исчисляется с момента получения сотрудником банка полного пакета документов).
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из возможностей подателя заявления и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Приобретаемое в кредит недвижимое имущество должно быть застраховано на 100% оценочной стоимости.
4. Кредитополучатель может сам решать, страховать свою жизнь или нет.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за истекшие шесть месяцев;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • копии страниц 33–35 паспорта;
   • договор купли-продажи или долевого строительства (оригинал и копия).
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от стоимости согласно мнению оценщика.
7. Наименьший возможный возраст заёмщика - 18 лет; наибольший (на момент получения кредита) - 64 года. Возраст окончания выплат в данном случае роли не играет.

Кредит на приобретение жилья от Беларусбанка

Привлекательное предложение от крупнейшего кредитора Республики Беларусь. Воспользоваться им могут как граждане страны, так и лица, имеющие вид на жительство. Особенность кредитного предложения - минимум необходимых документов и быстрое рассмотрение заявки.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11,5% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости заинтересовавшего заёмщика объекта;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• только безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от двух до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • копия паспорта заёмщика;
4. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% должен предварительно выплатить, предоставив подтверждающий транзакцию документ, сам заёмщик.
5. Возраст кредитополучателя - от 22 лет; верхняя планка банком-кредитором не определена.

Кредит на приобретение жилой недвижимости от Белинвестбанка

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 15,28% ;
• максимальная сумма - до 90% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности - до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение десяти рабочих дней (240 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от семи до десяти рабочих дней.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из финансового положения заявителя и стоимости жилья по результатам оценки.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на 100% её оценочной стоимости.
4. Страхование жизни кредитополучателя желательно, но не обязательно.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 90% от оценочной стоимости.
7. Минимальный и максимальный возраст заёмщика финансовым учреждением не установлены.

Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений от Беларусбанка

Очередное выгодное предложение Беларусбанка ориентировано, как следует из названия, на участников программы строительных сбережений. Без этого условия получить необходимую сумму под минимальную процентную ставку не удастся; потенциальному заёмщику придётся подыскать другую программу, благо их в Беларусбанке немало.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 11% ;
• максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости недвижимой собственности;
• срок погашения задолженности - от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• исключительно безналичный расчёт;
• приветствуется досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать как близкие родственники получателя заёмных средств (родители, дети, братья и сёстры), так и третьи лица с достаточным уровнем дохода.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую не менее 100% от её оценочной стоимости.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • составленное по форме заявление (анкета);
   • копия паспорта получателя заёмных средств;
   • заверенное подписью согласие поручителя (поручителей);
   • справка о доходах за истекшие полгода.
6. Максимальная предоставляемая сумма - до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% - нагрузка на заёмщика. Перед выдачей средств банк затребует документальное подтверждение выплаты.
7. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя финансовым учреждением не определены.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий от Беларусбанка

Размер , как и в Беларуси, оставляет желать лучшего. Поэтому зачастую для заёмщика имеет принципиальное значение не приобретение совершенно нового жилья, а переезд в более просторную и комфортную квартиру. Гражданам Беларуси в этом может помочь программа для нуждающихся от одного из крупнейших финансовых учреждений страны.

Основные условия предоставления кредита для нуждающихся:

• используемая валюта - белорусский рубль;
• годовая процентная ставка - от 8,5% ;
• срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней (48 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки - от суток до двух дней.
2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг суммы производится с учётом платёжеспособности заявителя по следующим нормам:
   • до 75% от оценочной стоимости - в большинстве случаев;
   • до 95% - для многодетных семей с тремя и более не достигшими совершеннолетия детьми.
3. Залогом является сам объект сделки или жильё, принадлежащее поручителям.
4. Поручителями могут выступать как близкие родственники, так и третьи лица.
5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от оценочной стоимости.
6. Страхование жизни заёмщика необязательно.
7. Список документов, необходимых для получения кредита:
8. заявление по форме банка-кредитора;
   • анкета и согласие на обработку личных данных от поручителя;
   • справка о текущем финансовом положении;
   • справка о доходах кредитополучателя за последние полгода;
   • паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство;
9. Возраст кредитополучателя не нормируется.

Подводим итоги

Чтобы взять кредит на приобретение жилья в Беларуси, необходимо иметь паспорт гражданина страны или вид на жительство. В большинстве случаев средства перечисляются на счёт заёмщика, хотя иногда возможна и выдача денег на руки. Обязательные условия - предоставление заявителем справки о доходах и страхование приобретаемой собственности.

Получателю заёмных средств придётся не только привести поручителей, но и предоставить залог (им может стать сам объект сделки). В настоящее время все банки Беларуси позволяют клиенту отказаться от страхования жизни. Заявка может рассматриваться в течение одного-десяти дней; если по прошествии этого срока финансовое учреждение так и не известило гражданина о своём решении, ему следует самостоятельно обратиться за получением окончательного ответа - или найти другого, более аккуратного и обязательного кредитора.

Кредиты на строительство жилья можно получить в 2018 году почти в любых банках Беларуси . Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.

Достоинства кредитов на строительство жилья

Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.

Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:

• с возможностью выбора подходящего варианта кредитования среди большого количества предложений;
• с оформлением предложения на более выгодных условиях тем, кто получает официально заработанные средства в банках;
• с шансом досрочного погашения без штрафов.

Условия выдачи кредита на строительство жилья

Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант - начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.

В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:

• платежеспособность;
• возраст субъекта;
• необходимую сумму;
• выбранную программу.

От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.

Документы для кредита на строительство?

Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.

Развернуть Свернуть

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.

Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия , а именно:

• Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
• Период кредитования — до 20 лет . Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес. , на следующий месяц.
• Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5% . Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
• Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.

Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья

Беларусбанк в 2019 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:

Наименование	Период кредитования, года	Проценты	Объем заемных средств
Ипотека с нами	До 20	Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12%	До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком.	До 20	11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1%	До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду.
Кредиты на строительство жилья
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240)	До 20		В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика
На постройку жилья	До 20	13,5% (ставка рефинанс. + 3%)	До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика
На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений	До 20	10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок - с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1%	До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям , которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет , ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.

Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.

Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13 .

Заявление об оказании финансовой помощи

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям :

1. Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
2. Иметь постоянный заработок.
3. Быть дееспособным.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста , кредит на недвижимость выдается:

• С обеспечением в виде поручителей , не достигшие данного возраста.
• На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.

Список документов

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
3. Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
4. Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).

Видео по теме:

Калькулятор для расчета

Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.

• Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы ).

• Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).

Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа .

Порядок погашения кредита в Беларусбанке

Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей :

• Проценты за пользование кредитными средствами.
• Часть основного долга, то есть тела кредита.

При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются .

Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.

Среди преимуществ стоит выделить:

• Справку о доходах можно не предоставлять , если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
• Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя .
• Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
• Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период , если собственных средств недостаточно.
• Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.

Среди недостатков можно отметить:

1. Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
2. Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
3. При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.