Когда возможно признание долга невозвратным. Безвозвратные кредиты - миф или реальность? Где получить невозвратный кредит
Бывает, что компании (ООО) срочно нужны деньги и их дает участник или иное аффилированное лицо. Второпях оформляется договор беспроцентного займа, хотя может быть изначально известно, что эти деньги возвращать будет не нужно. Потом бухгалтер вынужден ломать голову, как из баланса ООО убрать эту «зависшую» кредиторскую задолженность с наименьшими потерями. Рассмотрим все возможные варианты действий в зависимости от того, кем вам приходится заимодавец, и выберем лучший. Заметим, что все варианты применимы как для общережимников, так и для упрощенцев.
Заимодавец - ваш участник
ВАРИАНТ 1. Увеличение чистых активов.
Такой вариант возможен, если заимодавец - участник вашей компании с любой долей.
Участник принимает решение об увеличении чистых активов компании путем прекращения ее обязательства перед ним по возврату займа. Когда участник один, то это можно оформить решением, а если не один - просто заявлением от имени участника. Погасить таким способом можно любую сумму займа.
Эта операция не приводит к возникновению ни налоговых, ни бухгалтерских доходо вподп. 3.4 п. 1 ст. 251 НК РФ ; Письма ФНС от 02.05.2012 № ЕД-3-3/1581@ , от 20.07.2011 № ЕД-4-3/11698@ . А отразить ее можно следующей проводкой.
ВАРИАНТ 2. Вклад в имущество.
Этот альтернативный вариант применим, если:
- устав ООО предусматривает обязанность участников вносить вклад ып. 1 ст. 27 Закона от 08.02.98 № 14-ФЗ ;
- заимодавец - участник с долей более 50%. Причем поскольку вклады должны вносить все участники (пропорционально их долям), то этот вариант больше подходит тем компаниям, в которых всего один участник.
При таком способе участник на основании своего решения вносит вам деньги в качестве вклада в имущество вашей компании. А вы возвращаете их ему в счет погашения займа. Сделать это можно и через кассу. Ведь ограничения по расходованию денег из кассы установлены исключительно для выручки от продажи товаров (работ, услуг)п. 2 Указания ЦБ от 20.06.2007 № 1843-У . В нашем случае расходуется не выручка, а финансовая помощь участника, поэтому ее можно тратить из кассы на любые цели.
Но помните, если участник - организация, то наличными из кассы по одному договору займа можно вернуть не более 100 000 руб.п. 1 Указания ЦБ от 20.06.2007 № 1843-У При большей сумме займа расчеты придется проводить через расчетный счет и платить банку комиссию за взнос и снятие наличных.
Сумма вклада мажоритарного участника с долей более 50% не увеличивает базу по налогу на прибыл ьподп. 11 п. 1 ст. 251 НК РФ . Получение финансовой помощи и возврат займа оформите такими проводками.
ВАРИАНТ 3. Увеличение уставного капитала.
Такой способ подходит, если заимодавец - единственный участник компании. Он может принять решение об увеличении уставного капитала путем зачета права требования к компании по договору займа в счет внесения дополнительного вклад ап. 4 ст. 19 Закона от 08.02.98 № 14-ФЗ .
Если же участников несколько, то реализовать такой вариант будет намного сложнее. Ведь решение об увеличении уставного капитала принимается участниками на их общем собрании, и одновременно они должны решить вопрос о размере их долей и доли участника-заимодавца. В частности, они могу тпп. 1, 2 ст. 19 Закона от 08.02.98 № 14-ФЗ :
- <или> согласиться (единогласно), что за счет дополнительного вклада у участника-заимодавца увеличится размер доли (и ее номинальная стоимость), а размеры их долей уменьшатся;
- <или> также внести дополнительные вклады в уставный капитал, чтобы у всех участников увеличилась номинальная стоимость доли, а ее размер остался прежним (для такого решения необходимо не менее 2/3 голосов).
Увеличение уставного капитала подлежит госрегистрации, а потому это самый трудоемкий вариант. К тому же еще и не бесплатный, ведь придется уплатить госпошлин уподп. 3 п. 1 ст. 333.33 НК РФ .
Плюсы в рассматриваемом варианте есть лишь для участников (будь то компания или физлицо), которые впоследствии планируют продать свою долю. Доходы от ее продажи они смогут уменьшить на расходы по внесению вклада в уставный капитал и на его увеличени еподп. 1 п. 1 ст. 220 , подп. 2.1. п. 1 ст. 268 НК РФ . Уменьшить же доходы от продажи доли на расходы по увеличению чистых активов компании или по внесению вкладов в ее имущество (варианты 1 и 2) нельзя.
Вклады участников в уставный капитал не учитываются для целей налогообложени яподп. 3 п. 1 ст. 251 НК РФ . В бухгалтерском учете эта операция отражается на дату госрегистрации внесения изменений в устав.
Заимодавец - ваша «дочка»
Если заимодавец - дочерняя компания, в которой доля вашей компании составляет более 50%, то в целях бездоходного избавления от долга она может простить задолженность по займ уст. 415 ГК РФ . Для этого она пишет вам письмо либо вы заключаете соглашение. Простить можно любую сумму.
Прощенный такой «дочкой» долг не учитывается в доходах для целей налогообложени яподп. 11 п. 1 ст. 251 НК РФ . А вот в бухучете это прочий доход. Поэтому возникнет постоянная разниц ап. 7 ПБУ 18/02 .
Заимодавец - иное аффилированное лицо
Вы можете дождаться истечения срока исковой давности по вашему заемному обязательству и затем списать этот долг. То есть по истечении 3 лет со дня окончания срока возврата займа вы включите сумму займа во внереализационные доходы как списанную кредиторскую задолженност ьп. 1 ст. 346.15 , п. 18 ст. 250 НК РФ ; ст. 196 ГК РФ . А заимодавец сможет отразить эти суммы во внереализационных расходах как дебиторскую задолженность, невозможную ко взыскани юподп. 2 п. 2 ст. 265 , п. 2 ст. 266 НК РФ .
Этот вариант подходит для дружественных компаний, если заимодавец - организация, находящаяся на общем режиме налогообложения, а ваша компания (или предприниматель) применяет УСНО. Общий результат от списания суммы займа по двум компаниям будет положительным. К примеру, при сумме займа 100 руб. вы, применяя УСНО, заплатите налог 6 руб. (100 руб. х 6%) или 15 руб., (100 руб. х 15%) в зависимости от объекта налогообложения. А заимодавец-общережимник, включив сумму займа в расходы, сэкономит на налоге на прибыль 20 руб. (100 руб. х 20%).
В бухгалтерском учете заемщик отразит эту операцию следующей проводкой.
Если заимодавец - ваш участник, то самый удобный способ «закрыть» заем - увеличить за счет погашения этой задолженности чистые активы вашей компании. Нужно иметь в виду, что применяемая в этом случае налоговая льгота может быть в скором времени отменена. Такую задачу власти поставили перед собой в Основных направлениях налоговой политики на 2013- 2015 гг.
Об основных направлениях налоговой политики на ближайшие 3 года можно прочитать:Вместе с тем ничего страшного в зависшем займе нет. Если заем предоставлен участником до востребования («бессрочный» заем) и у вас нет цели «очистить» баланс, то вы можете вообще ничего не делать. Задолженность может висеть на балансе бесконечно долго. И не нужно отражать эти деньги во внереализационных доходах. Ведь пока заимодавец не потребует возврата денег - срок исковой давности течь не начнет.
1. Мне сейчас предложили взять безвозвратный кредит. Мне кажется что это мошенники.
1.1. Не существует безвозвратных кредитов.
2. Безвозвратный кредит это правда или очередной лохотрон?
2.1. Доброго вам времени суток. Сколько вам лет? Вы сами-то верите в сказки? Это Уловки мошенников. Удачи вам и всего наилучшего.
2.2. Здравствуйте.
Кредит по определению не может быть безвозвратным и бесплатным, возвращать все равно придется. Всего хорошего Вам.
2.3. Здравствуйте! Конечно же это неправда! Вам не стоит с этим связываться, т.к. кредитор будет требовать денежные средства именно с вас. Удачи Вам!
2.4. Здравствуйте, Константин!
Не бывает безвозвратного кредита.. Вероятнее всего это очередной лохотрон.. Не советую связываться..
2.5. Доброго времени суток! Конечно же это очередной лохотрон, в нашей стране нет ничего безвозратного, к сожалению:sm_ad: Успехов Вам!
2.6. Безвозвратный кредит
Безвозвратный кредит это правда или очередной лохотрон?
Это мошенничество. Ведь Вы за такой кредит сначала оплатите свои денежные средства, за придуманные и нужные услуги, расходы почты, комиссии и.тп. А потом ничего не получите.
И даже, если получите, то значит Вы группой лиц обманули банк,\ , получив деньги и не собираясь ничего платить, а потому мошенник уже Вы.
2.7. Здравствуйте, Константин! Таких кредитов, увы, нет; у Вас потребуют сначала внесение каких-нибудь оплат, а потом пропадут с Вашими деньгами.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
3. Скажите, пожалуйста, а реально ли получить безвозвратно кредит?
3.1. Нет, не реально. Если вы получили деньги в кредит, то в любом случае обязаны возвратить банку эти денежные средства с процентами.
3.2. Здравствуйте.
Конечно реально, но только не в банке или МФО, а, к примеру, по месту работы.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)"
3.3. Доброго времени суток! Нет конечно. Главными принципами кредита является: срочно, платность, возвратность, остальное это уже карается уголовным законом.
3.4. На сегодняшний день-это нереально. Банки начинают работать с должниками уже на первой же неделе задержки по платежам. Особенно крупные банки-ВТБ, Сбербанк.
4. Безвозвратный кредит.
4.1. Здравствуйте! Это - субсидия для развития среднего и малого бизнеса.
4.2. Из какой это сказки?
5. Скажите пожалуйста существует ли безвозвратный кредит и как его можно получить.
5.1. таких не существует. мошенники это предлагают.
5.2. Если только кто подарит денег..
11.3. Доброго вам времени суток. Судя по всему это мошенники. Не исключено даже что эти мошенники промышляют прямиком из зоны. Пишите в полицию заявление. Удачи вам и всего наилучшего.
11.4. Добрый вечер! Вам необходимо знать, что безвозвратных кредитов НЕ БЫВАЕТ! Обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Удачи Вам!
11.5. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.
С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
12. Мне предложили оформить безвозвратный кредит. Я должна оформить карточку в банке, потом мои данные удалят и оформят карту как благотворительную, я получу деньги а 30% от сумы должна оплатить за услуги. Это вообще реально? И нужно ли мне будет отдавать эти деньги обратно в банк?
12.1. "Я должна оформить карточку в банке, потом мои данные удалят и оформят карту как благотворительную"
Это какое то мошенничество, не ввязывайтесь в это
13. Предлагают безвозвратный кредит. Суть такова - мне переводят на карту 175.000 рублей из них 70.000 мои, а остальные я перевожу на 4 карты. Без оформления каких либо документов или расписок. Стоит ли доверять?
13.1. Предлагают безвозвратный кредит. Суть такова - мне переводят на карту 175.000 рублей из них 70.000 мои, а остальные я перевожу на 4 карты. Без оформления каких либо документов или расписок. Стоит ли доверять?
Где Вы видели безвозвратные кредиты? Глупости. Получите 70 000, а гасить будете 175 000.
13.2. Суть такова - мне переводят на карту 175.000 рублей из них 70.000 мои, а остальные я перевожу на 4 карты. Без оформления каких либо документов или расписок. Стоит ли доверять
НИ В КОЕМ случае не ввязывайтесь в это.
13.3. Здравствуйте.
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
Смотрите условия договора. Есть риски.
13.4. Анжелика, скорее всего это мошеническая схема. И после вашего согласия Вам предложат внести какую-то сумму, после перевода этих средств, никакого займа Вы не получите. Бесплатный сыр только в мышеловке.
13.5. Уважаемая Анжелика вы взрослый человек а верите сказки, таких дураков нет чтоб давали кредиты без возврата, это мошенники лучше вам с ними не связываться.
Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет
Алексей Борисович назначил нам встречу в кафе на пр-те Мира. Он один из тех, на кого были оформлены «высокорискованные» кредиты в Люблинском отделении Сбербанка. Одет в черное, длинные волосы, длинная борода. Алексей Сиверс - мирское имя, объясняет он. А церковное - Амвросий; он архиепископ Готфской епархии Катакомбной православной церкви. Сиверс отказывается от кофе и начинает свою кредитную историю.
Кредитная паства
В 2005 г. он познакомился с Фатимой Лоховой: «Я знал, что она состоятельная, - бывал у нее дома, который освящал». Лохова уговорила его оформить на себя ипотечный кредит на строительство коттеджа - показала проекты, объяснила, что ей кредит не дадут по возрасту. В августе 2006 г. Сиверс согласился взять трехлетний кредит на $3,5 млн; как он настаивает - совершенно бескорыстно: захотелось помочь человеку.
«Мы поехали в Сбербанк. Лохова и ее помощники все время переговаривались по телефону с начальницей Люблинского отделения Ольгой Гладниковой», - рассказывает Сиверс. В банке ему дали «кипу документов», которые он «просто подписал, не читая». «Позже выяснилось, что я директор каких-то компаний с зарплатой в 1 млн руб. Смешно: какой из меня директор? У меня даже трудовой книжки нет», - удивляется Сиверс. По его словам, сотрудники Сбербанка спросили у него из документов только паспорт, с которого сняли ксерокс. В банк пришлось съездить еще несколько раз, в последний визит сотрудники вынесли деньги (в рублях), и нанятый ЧОП отвез их на квартиру Лоховой.
Год все было хорошо, а в сентябре 2007 г. « что-то случилось», продолжает Сиверс. «Возможно, это связано с тем, что Гладникова, как мне потом стало известно, уволилась, - предполагает он. - Я знаю, что мой чтец Александр Чернов, которого Лохова уговорила взять такой же кредит, подал в сентябре заявление в прокуратуру и указал на меня, что это я заставил его взять деньги».
К Сиверсу домой пришли сотрудники службы безопасности (СБ) Сбербанка. «Увидели, что никаких миллионов у меня нет. Один из них пошутил, что меня легче убить, чем вернуть такой кредит, - вспоминает он. - Меня пригласили в центральный офис Сбербанка в СБ. Там долго опрашивали, но они все знали и так - иногда подсказывали ответы», - утверждает Сиверс. Сотрудники СБ говорили, что таких случаев 191, припоминает он.
Тогда Сиверс обратился с заявлением в Управление по борьбе с оргпреступностью (УБОП) ГУВД по Москве на Садовой-Сухаревской. «Меня выслушали и начали уголовное дело, - утверждает он. - Причем офицеры сказали мне, что у них находится около 20 аналогичных заявлений о кредитах в Сбербанке».
А недавно Сиверс узнал, что Сбербанк подал против него иск в Люблинский суд с требованием погасить кредит: «Причем там уже речь идет о невозобновляемой кредитной линии на $3,5 млн, хотя мне о такой ничего не известно».
Из рассказа Сиверса следует, что кроме него самого и его чтеца Чернова в кредитную историю оказались втянуты еще трое в качестве заемщиков (оформили кредиты на $3,5 млн каждый; два из них подтвердили это «Ведомостям») и еще несколько в качестве поручителей: «Мой дьякон Александр Казаков был поручителем Чернова. Тот на суде признал, что брал кредит, и суд вынес постановление об истребовании имущества. У Чернова его нет, зато у Казакова теперь арестовали все имущество - а на него оформлен участок в районе Химок под будущую церковь».
Проверка заемщиков
Иск Сбербанка к Сиверсу в Люблинском суде Москвы действительно существует (копия есть у «Ведомостей»). Из него следует, что 4 августа 2006 г. Сбербанк выдал Сиверсу пятилетний кредит «на неотложные нужды» наличными в размере 92 млн руб. под 19% годовых. Кредит оформлялся под поручительство жителей Подмосковья Игоря Цикунова и Руслана Бахшиева (по телефону, указанному в качестве их рабочего, отвечает представитель Партии защиты российской конституции «Русь»), а также под залог пяти грузовых автомобилей Renault и пяти бортовых прицепов, которые через три месяца должны были быть замещены тремя земельными участками в Клинском районе Подмосковья. Судя по графику платежей, представленному суду банком, до июня 2007 г. Сиверс исправно возвращал кредит, даже с опережением графика. С июня по декабрь ему удавалось гасить не все. А 26 декабря 2007 г. Сбербанк подал иск о взыскании с Сиверса 87,2 млн руб. В ходе рассмотрения дела Сиверс не признал свои подписи на документах: по его словам, там речь вообще идет о другом кредите, а подписи подделаны.
Казаков предоставил «Ведомостям» копии судебного дела по кредиту Чернову - оно начато по иску Сбербанка от 17 декабря 2007 г. На Чернова кредит был оформлен 10 июля 2006 г. Это был 20-летний ипотечный кредит на $3,45 млн под 10,8% годовых на строительство жилого дома в Пушкинском районе рядом с с. Аксенки. В залог банк взял участок, а Чернов должен был до выдачи кредита предоставить документы о внесении собственных $384 000 в счет оплаты строительства дома на участке. Поручители по кредиту - Казаков и Николай Станкевич. По документам Сбербанка выходит, что Чернов, как и Сиверс, исправно гасил долг до июня 2007 г., после чего у него начала копиться просрочка, хотя нерегулярные платежи продолжали поступать до декабря. По этому делу суд 31 марта 2008 г. уже вынес решение в пользу Сбербанка о взыскании $3,42 млн. Чернов и Станкевич отказались от комментариев.
Ни Лохову, ни Гладникову «Ведомостям» разыскать не удалось. Источник в Сбербанке говорит, что СБ известна фамилия Лоховой - она якобы тоже является заемщиком.
По словам источника в МВД, заявление Сиверса было зарегистрировано в УБОП ГУВД по Москве в конце прошлого года, оттуда оно попало в Следственный комитет (СК) при МВД. По словам представителя СК Ирины Дудукиной, эти материалы переданы по месту событий - в следственный орган УВД Юго-Восточного округа (ЮВАО) Москвы для доследственной проверки и принятия решения о возбуждении уголовного дела. Получить комментарии в УВД ЮВАО не удалось; источник в МВД говорит, что дело не возбуждено.
В какую прокуратуру подавал заявление Чернов, не известно, но сотрудник Сбербанка и его знакомый говорят, что в возбуждении дела ему было отказано.
Пресс-служба Сбербанка не ответила на запрос «Ведомостей». «Позиция Сбербанка довольно простая - эти кредиты (Сиверсу и др.) были выданы по мошеннническим схемам при участии сотрудников, которые у нас уже не работают, - говорит сотрудник Сбербанка. - Цель банка состоит в том, чтобы правоохранительные органы разобрались и возбудили дела в отношении тех, кто стоит во главе. Почему они пока буксуют, я не знаю». По его словам, Московская прокуратура в прошлом году отказала Сбербанку в возбуждении дела по факту хищений. Получить официальный ответ в прокуратуре Москвы не удалось; источник в органах прокуратуры подтвердил, что подобные заявления были, но дело прокуратура в прошлом году возбуждать не стала, поскольку мошенничество - милицейский состав преступления и его должны расследовать следственные органы милиции.
Дураки или мошенники?
«По документам получается, что Сиверс и его знакомые деньги брали, а с их слов следует, что они жертвы и их просто попросили подписать документы, - констатирует сотрудник Сбербанка, знакомый с ходом внутреннего расследования. - Мы не можем ответить на вопрос: это дураки или мошенники?»
Заемщики мотивируют свои действия курьезно.
«Они сказали: у тебя же ничего нет, квартиры нет, даже если будут проблемы, то просто отберут участок, - рассказывает знакомый одного из заемщиков. - А поскольку никаких проблем не будет, то, когда ты сам захочешь взять кредит, тебе его дадут без проблем - у тебя же будет хорошая кредитная история». Участок, на котором должен был быть построен коттедж, оформили на него те же люди, что забрали деньги, продолжает знакомый. Рядом были оформлены еще несколько участков, причем на некоторых строительство коттеджей действительно началось.
По словам Казакова, 10 июля 2006 г. ему позвонили и попросили подъехать в отделение Сбербанка на Люблинской улице подписать какие-то бумаги. «Звонивший сослался на архиепископа (Сиверса), я перезвонил владыке, и он подтвердил, - вспоминает Казаков. - Я приехал, мне вынесли стопку документов. Я толком не смотрел, что там, подписал, уехал и забыл об этом. А уже в марте 2008 г. к нам пришли судебные приставы». Он продемонстрировал «Ведомостям» исполнительный лист о взыскании с него имущества в пределах $3,42 млн, а также кассационную жалобу. Он тоже утверждает, что подписывал все документы бескорыстно.
«А мне обещали помочь купить квартиру по льготной цене. Но обманули», - жалуется поручитель по одному из кредитов. По его словам, он с самого начала понимал, что кредит оформляется на подставное лицо, у которого нет никаких денег.
Были случаи, когда за оформление кредитов люди получали по нескольку тысяч долларов, утверждает сотрудник Сбербанка.
«Позиция, которую занял суд в деле Чернова, железная: признался, что брал деньги, значит, должен отдавать, - говорит адвокат Сиверса Виктор Дутиков. - Никого не интересует, сам заемщик их потратил или кому-то передал». Даже если предположить, что суд впоследствии установит, что Гладникова, Лохова или кто-то еще был организатором мошеннической схемы, максимум, на что смогут рассчитывать подставные заемщики, - это регрессный иск к осужденным, рассуждает юрист.
По статье «Мошенничество» недобросовестные заемщики могут получить до 10 лет, напоминает гендиректор коллекторского агентства «Пристав» Артур Александрович. Но уголовных дел «Ведомости» пока не обнаружили.
В развитие бизнеса
Схема действовала очень долго, точно больше года, признает источник, близкий к Сбербанку. «Потому и разогнали все начальство отделения», что кредитов было выдано много, признает сотрудник Сбербанка, но, по его словам, цифра 191, запомнившаяся Сиверсу, преувеличена. По словам источника, близкого к Сбербанку, руководитель Люблинского отделения Гладникова была уволена в конце прошлой зимы. Ранее пресс-служба Сбербанка сообщала, что факты выдачи высокорискованных кредитов в Люблинском и Стромынском отделениях Сбербанка были выявлены в конце 2006 - начале 2007 г. По результатам проверок «была рассмотрена ответственность должностных лиц, в отношении виновных приняты дисциплинарные меры наказания, ряд руководителей отделений были уволены».
Схема стала возможной из-за того, что до середины прошлого года отделения могли без обращения в центральный офис выдавать неограниченные займы гражданам, а кредитом в несколько миллионов долларов в Сбербанке никого не удивишь, объясняет источник, близкий к банку. «Просто прикиньте, сколько сейчас стоят дома с участками в Подмосковье и сколько из них продается в кредит», - предлагает он. Поэтому, заключает источник, успехи в коттеджном кредитовании Люблинского отделения были сначала восприняты без подозрений, а потом было уже поздно. По его словам, кредиты шли на развитие бизнеса; компаний, которые обслуживались через фиктивных заемщиков, было несколько.
Среди сотрудников Сбербанка нет единого мнения, как такое могло произойти. «Похоже, - рассуждает один из них, - изначально предполагалось, что все кредиты должны быть возвращены, но этого не произошло. Что случилось, непонятно, но сотрудники банка, все это заварившие, явно потеряли контроль над ситуацией».
«С 2005 по 2007 г. служба внутреннего контроля наблюдает постоянный рост (и по количеству, и по сумме) фактов выдачи кредитов по фиктивным документам, - написано в тезисах февральского выступления замдиректора управления внутреннего контроля, ревизий и аудита Сбербанка О. В. Чистякова, которое он сделал на выездной коллегии банка. - В отдельных филиалах скомпрометировано более 50% ссудного портфеля физлиц».
Мошенников выявлять сложно, оправдывается топ-менеджер Сбербанка. По его словам, бывшее руководство старалось ставить во главе московских отделений и территориальных банков современных и активных руководителей. «Это помогло развитию бизнеса и, даже несмотря на такой вопиющий случай, было верной политикой: все убытки от мошенничества несопоставимы с прибылью банка, а просроченная задолженность остается на крайне низком уровне», - уверен топ-менеджер банка.
Сумму безвозвратных кредитов сотрудники банка не называют. Аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов обращает внимание, что в прошлом году с марта по август провизии на потери по ссудам физлиц в Сбербанке выросли сразу на 10 млрд руб. (хотя за следующие восемь месяцев - всего на 3,7 млрд руб.), а соотношение объема провизий к размеру кредитного портфеля увеличилось с 2,7% до 3,52%. «Однако для Сбербанка потерять до 10 млрд руб. с учетом размера его кредитного портфеля физлицам - относительно безболезненное событие», - считает Раскоснов.
Справка
Откуда клиенты:
Русская катакомбная церковь (РКЦ) истинных православных христиан, сказано на ее сайте, образовалась после революции 1917 г. на основе имперской Православной всероссийской церкви. Причиной раскола стало отношение к коммунистическому режиму. Организационно оформилась в 1921-1928 гг. По словам Сиверса, во время Второй мировой войны члены церкви воевали на стороне Германии, «в которой видели освободителя своей родины от большевизма».
Цитата с официального сайта РКЦ: «В ночь на 22.06.2006 Высокопреосвященнейший Амвросий архиепископ Готфский отслужил благодарственный молебен Благодарственный молебен был посвящен 65-й годовщине начала Второй гражданской войны против большевизма, начатой в день Собора русских святых, благодатно благословивших фюрера на сей героический крестовый поход против красного безбожия».
Приписываемую Сиверсу канонизацию Адольфа Гитлера в качестве православного святого сам Сиверс не признает.
РКЦ не имеет ни одного открытого храма и не зарегистрирована в органах юстиции.
Андрей ПАНОВ, Анна БАРАУЛИНА, Алексей НИКОЛЬСКИЙ, Елена ХУТОРНЫХ
Наверное, это мечта каждого – получить огромную сумму денег в подарок. Однако шансы выиграть в лотерею или унаследовать состояние, очень малы. Зато предложения от брокеров об оказании помощи в получении безвозвратного кредита, когда можно взять пару десятков или сотен тысяч рублей в кредит у банка и не возвращать их, кажутся вполне реальным способом легко и быстро обогатиться или, оказаться в финансовой ловушке!?
Схема 1. Жестокий развод
В связи с финансовым кризисом и нехваткой денег многим приходится брать кредиты или искать, где же раздобыть средства на жизнь или крупные покупки. И на фоне такой ситуации особо заманчивыми являются предложения кредитных брокеров, которые уверяют, что в их силах сделать так, что кредит, который вы возьмете, будет невозвратным, т.е. вам ничего не придется возвращать банку, а деньгами вы сможете распоряжаться, как вам будет угодно. Звучит очень заманчиво, правда? Кто в своих мечтах не хотел бы вдруг заполучить сотню-другую тысяч рублей в подарок и ничего не возвращать?! А тут предлагают воплотить мечты в реальность…
Вы уже тоже подумываете, не обратиться ли к такому брокеру за помощью? Тем более что денег наперед он не требует, а берет оплату за услуги только после оформления кредита, а, значит, вроде, как и обмануть не может. Поверьте, может! Причем обведет вас вокруг пальца так, что вы еще несколько лет будете разгребать последствия своей доверчивости.
Схема очень проста. Вас уверяют, что могут оформить на вас безвозвратный кредит, присылают различные документы и отзывы предыдущих «клиентов» и требуют, чтобы вы выслали свои – паспорт, водительские права, ИНН и т.д. Через несколько часов или дней вам сообщат, что вас провели по своим базам, и вы можете обратиться в такой-то или такой-то банк и взять кредит. Правда, обратиться вам необходимо лично, посредник нигде фигурировать не будет.
И здесь два развития пути. Первый – вам могут не выдать кредит, например, из-за плохой кредитной истории или потому, что вы затребовали слишком большую сумму. Ну что ж, «брокер» слегка повздыхает и объявит, что где-то случилась накладка. Претензий к нему никаких, ведь денег вы ему не платили. Ну не дали кредит, что ж делать.
А вот если дали… вы попали! За свою помощь «брокер» потребует часть кредита, обычно это 30-40%, но есть и те, кто соглашается посодействовать только за 70-80% от суммы займа. Учитывая, что из-за желания захапать как можно больше денег на халяву, многие жертвы не мелочатся и берут кредиты сразу на 200 тыс. – 2 млн. рублей. Посчитайте, прибыль мошенника только с одного человека составит не менее 60 тыс. рублей, а то даже и пару сотен тысяч, если повезет.
Почему мошенника, скажете вы? Ведь он помог получить безвозвратный кредит. А кто сказал вам, что он будет безвозвратным? Банк не раздает деньги и не занимается благотворительностью. Он зарабатывает на том, что выдает кредиты под определенный процент. Пропустив 1-2 платежа, веря на слово «брокера», что платить ничего не надо, вы скоро получите извещение о том, что вам начислена пеня и необходимо срочно погасить долг. Ну а сам «помощник» уже давно исчезнет к этому времени, и вы его не найдете. Кроме красивых слов, которые он лил вам в уши, он больше ничего и не делал.
В итоге, вы будете сидеть с огромным долгом, на который еще и штраф накапает, и думать, где же взять деньги, чтобы его оплатить. Ведь к тому времени, когда вы получите извещение, вы явно потратите большую часть суммы, так как воспринимали ее как подарок без каких-либо обязательств, да еще и как минимум треть ее вы перечислили мошеннику. Таким вот образом пострадали алматинцы, ставшие жертвой Татьяны Белоусовы. Уверовавшие в ее слова о невозвратном кредите, многие из них понабирали кредиты на суммы от 600 тыс. тенге (105 тыс. рублей) до 14 млн. тенге (2,5млн. рублей). 80% от суммы они перечисляли мошеннице за «помощь». Ну а через пару месяцев узнали, что кредит еще ох, какой возвратный, и теперь они в огромных долгах.
У этой схемы есть еще и другие неприятные последствия, кроме огромного долга, повешенного на жертву. У мошенников остаются ее паспортные данные и другие документы. А это значит, что они могут ими воспользоваться, например, оформить на вас еще несколько займов без вашего ведома , пока еще банк не внес вас в список должников из-за игнорирования платежей. Либо они могут оформить на вас электронный кошелек , который будет потом использоваться для отмыва денег или проведения различных махинаций, в которых правоохранительные органы потом обвинят вас, так как фигурируют ваши данные.
Схема 2. Небольшое кидалово
Не все мошенники решаются настолько жестко разводить своих жертв и рисковать загреметь за решетку на несколько лет. Ведь далеко не каждый из них способен настолько запутать свои следы, чтобы не оказаться пойманным. Однако заработать-то хочется! Вот поэтому аферисты придумали новую схему, более безопасную для них и не столь жесткую для своих жертв.
На волне повышенного интереса людей к безвозвратным кредитам, мошенники теперь рассылают такие письма:
Преступник представляется сотрудником банка, который находится на грани банкротства, и предлагает оформить на вас любой кредит в любом размере. Да хоть несколько миллионов рублей! Правда, чтобы он убедился в серьезности ваших намерений, что вы резко не передумаете или не явитесь на встречу, вы должны заранее перевести ему небольшую сумму денег, обычно это 1000-2000 рублей. Ну а заодно еще и выслать на почту скрины вашего паспорта и других документов. Думаю, вы догадались, что после перечисления денег аферист исчезнет. «Сотрудник банка», обещавший финансовую помощь, просто испарится, и даже, возможно, в дальнейшем воспользуется вашими паспортными данными для неправомерных действий.
Конечно, потерять 1000 рублей взамен 100 000-1 000 000 рублей менее болезненно и обидно, но я сомневаюсь, что эти деньги вам достались легко и вы готовы их впустую потерять. Тем более, раз вы ищите кредит, то у вас каждый рубль на счету.
Существует ли безвозвратный кредит
Безвозвратный кредит на самом деле существует, однако это совсем не то, что вам предлагают различные «кредитные брокеры».
Кредит считается безвозвратным, если заемщик не может выполнить свои обязательства. То есть, даже обращение в суд или перевод долга коллекторам не позволят банку вернуть свои средства обратно. Такая ситуация признается, если:
- Невозможно установить место пребывания заемщика.
- Заемщик не работает, и у него нет никакого имущества, которое можно забрать и реализовать в качестве уплаты долга.
Вряд ли вы относитесь к какой-либо из этих категорий, а значит, банки всегда найдут способ взыскать выданные вам средства – через суд или с привлечением коллекторов. У вас либо будут забирать часть вашей зарплаты для уплаты кредита, либо же конфискуют ваше имущество в пользу кредитодателя. Кроме того, не выплачивая займ, вы испортите свою кредитную историю и вряд ли сможете потом взять деньги в кредит, если вдруг такая ситуация случится, вдобавок, вам придется уплатить судебные издержки и немалую пеню.
Напутствие
Как видите, все предложения о помощи в получении безвозвратного кредита являются самой что ни настоящей липой. Вас попытаются обдурить и содрать с вас как можно больше денег. Требуют перевести часть суммы задатком, чтобы подтвердить серьезность своих намерений? После перечисления денег больше «брокера» вы не увидите, кредит вы тоже не получите. Вызывают доверие тем, что говорят об оплате их услуг только после получения средств в банке? Не ведитесь на это. Вы на себя повесите огромный долг, при этом существенную часть суммы вы отдадите мошенникам. Вдобавок, у них на руках еще будут ваши паспортные данные, которые вы столь доверчиво им отправили. И кто знает, как и для чего они могут ими воспользоваться…
Помните, что любые слова о предоставлении безвозвратного кредита – полная чушь. Поведетесь на это, и проблемы будете разгребать еще несколько лет. Безвозвратным кредит может оказаться только в том случае, если вы нигде не работаете и у вас ничего нет, а значит взыскать что-либо с вас невозможно, либо если вы скрываетесь, и судебные приставы не могут вас найти. Причем такая ситуация должна сохраняться на протяжении нескольких лет, пока банк не спишет с вас сумму займа. Не думаю, что к вам это относится, да и вряд ли вы захотите заполучить плохую кредитную историю, а значит, любой кредит возвращать придется.
